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    警惕承諾高收益理財產品 不應迷信資金“托管”

    作者:無錫蘇橋 來源: 日期:2020/12/14 9:39:31
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    管理和基金托管是保障基金財產獨立和安全的重要手段,從技術上保障基金財產獨立安全,F實中,不法分子為了達到挪用基金財產的目的,打起“賬戶”的主意;

    一些私募機構,利用集團化造勢,搭建集團化架構,給外界一種板塊豐富、整體實力強,抗風險能力強,跑路風險低的良好形象,進行非法集資,極易誘惑人民群眾上當受騙;

    ……

    由福田區委政法委聯手權威部門,在深圳特區報社開設的“福田涉眾金融風險防范小課堂”,本期為您分享一組有關私募機構“托管賬戶”“集團化”的真實案例。

    權威部門提醒:投資打款須謹慎,對將投資款打至基金管理人及個人賬戶的要求,要堅決拒絕,高度警惕。對從事跨行業金融業務的金融集團的理財產品要擦亮眼睛,提升防范非法集資活動的風險意識,謹防上當受騙。

    案例:不法分子要求投資者將資金打入非募集賬戶

    四川P資產管理有限公司(以下簡稱P公司)是在基金業協會等級的私募基金管理人,利用私募基金托管增信機制,設立多只由第三方機構托管的私募基金產品募集了大量資金,同時與投資者簽訂基金合同,約定此類基金可以投資于在基金業協會備案的其他私募基金;鹉技瓿珊,P公司先后將其中13只由基金托管人托管的基金資金以投資的名義分別匯集到公司旗下的m基金和n基金賬戶(m基金和n基金未由基金托管機構托管),被管理人支配用于支付未備案基金投資者的贖回款項、基金顧問費、員工工資或直接轉入P公司及其股東賬戶等。監管部門進一步核查m基金和n基金資金流向發現,其資金往來方中6只基金產品為P公司發行但未按規定在基金業協會備案。監管部門通過抽絲剝繭,逐層追蹤資金流向,最終查實,P公司通過設計多只私募基金,采用層層嵌套,賬戶對倒等方式,共計挪用基金資產近億元。幸運的是,監管部門即使發現和處理了上述違法違規行為,迫于強大的監管壓力,P公司將挪用的基金款項悉數歸還至被挪用基金賬戶,從而避免造成更加嚴重的后果。

    更有甚者,利用投資者的“無知”,直接要求投資者將資金打入非募集賬戶從而大量匯集資金。監管部門在檢查中發現,甲投資者購買了四川Q公司設立的d私募基金,然而卻未將投資款匯入基金合同約定的募集賬戶,而是應Q公司要求,將上述款項直接匯入Q公司名義進行投資。經查,Q公司收到乙、丙兩名投資者投資款190萬元后,也是直接將該款項轉到Q公司關聯公司賬戶,侵占、挪用基金財產。

    無獨有偶,湖南R私募機構發行多只契約型基金產品,均未到基金業協會辦理備案手續,基金產品也沒有固定的募集賬戶,而是通過自然人賬戶、POS機刷卡方式募集。此外,監管部門在對江蘇S私募機構檢查時也發現,大量自然人直接打款到S公司賬戶,數額從數十萬元到數百萬元不等,打款備注均為購買基金產品,從2015年開始匯集到的資金數額巨大。

    購買私募基金產品的正常流程應該是投資者直接打款至基金合同約定的募集賬戶,而非管理人自身的銀行賬戶或基金管理人相關人員的個人賬戶,上述投資者的打款行為顯然不符合正常的私募基金購買方式。

    提醒:基金托管不等于進了“保險箱”

    在此,鄭重提醒投資者:

    一是私募基金不強制要求托管,托管人職責不完全等同于管理人職責,投資者不應迷信“托管”,謹防管理人以“××銀行/券商托管”未宣傳噱頭,不當增信。

    二是投資打款須謹慎,投資人要細看合同,理清公司賬戶,募集賬戶。托管賬戶之間的關系,仔細核對合同中的投資者打款賬戶是否為募集賬戶,對將投資款打至基金管理人及個人賬戶的要求,要堅決拒絕,高度警惕。

    三是投資者在認購基金后,應密切關注私募基金產品合規運行情況,要求私募基金管理人、私募基金托管人按照合同規定,如實向投資者披露基金投資、資產負債、投資收益分配、基金承擔的費用等可能影響投資者合法權益的重大信息,以防資金財產被挪用。

    案例: “集團化”背后隱藏的關聯交易

    W公司是在基金業協會登記的私募基金管理人,W公司與X集團有限公司屬同一實際控制人控制的關聯方。X集團自成立以來,依靠商貿、消費、傳媒業務逐步做大,2007年開始涉足金融領域,涵蓋理財、基金、擔保、金融中介等多個板塊。2013年至2015年,X集團依托W公司及旗下其他理財中心營業網點,以年化12%-30%的高收益為誘餌,通過“有限合伙”型基金向社會不特定人群非法吸收資金,用于投資旅游、房地產項目,支付投資人利息及業務員提成。2015年11月,X集團旗下產品開始出現收益兌付困難。2016年4月,公安機關以涉嫌非法吸收公眾存款對包括W公司在內的“X系”進行立案偵查。目前,公安機關已偵查終結并由檢察院以非法吸收公眾存款罪提取公訴。

    投資者往往存在“背靠大樹好乘涼”“大公司”“大集團”安全可靠等慣性思維,而忽視集團化背后隱藏的關聯交易、資金挪用、自融自用、“龐氏騙局”等風險。有些不法分子正是利用這一點,通過成立多個公司從事跨行業金融業務,多條線募資,資金混同形成資金池,拆東墻補西墻,規避監管,損害投資者利益。

    提醒:警惕承諾高收益理財產品

    為避免落入此類非法集資陷阱,提醒投資者:

    一是正確評估自己的風險承受能力,警惕采用公開宣傳、承諾高額收益的理財產品。

    二是對從事跨行業金融業務的金融集團的理財產品要擦亮眼睛,多學習、多調查、多分析,不盲目輕信,提升防范非法集資活動的風險意識,謹防上當受騙。

    三是私募基金投資后要密切關注投資的產品是否按要求在基金業協會完成備案,是否按合同約定對募集資金進行托管,是否按約定履行信息披露業務,是否投向合同約定的項目。發現管理人失聯跑路、基金財產被侵占、挪用的,及時向監管部門或地方政府反映;發現管理人涉嫌非法集資的,及時向公安機關報案。

     

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